Waar hangt jouw maximale hypotheek van af?
Banken en hypotheekverstrekkers kijken naar een aantal vaste factoren om te bepalen hoeveel je kunt lenen. De belangrijkste zijn:
- Bruto jaarinkomen: jouw inkomen, en dat van je partner als je samen koopt.
- Leennormfactor: het aantal keer je jaarinkomen dat je mag lenen, doorgaans tussen de 4 en 4,5 keer.
- Eigen geld: spaargeld dat je meebrengt, bijvoorbeeld voor de kosten koper.
- Bestaande schulden: zoals een studieschuld of doorlopend krediet, die je leenruimte verlagen.
Onze gratis hypotheekcalculator rekent dit voor je uit op basis van actuele Nederlandse leennormen, met een duidelijke uitleg erbij. Benieuwd naar meer achtergrond? Lees ons artikel over hoeveel hypotheek je op basis van je inkomen kunt krijgen.
In 3 stappen een betrouwbare eerste indicatie
- Verzamel je jaarcijfers. Je bruto jaarinkomen (loonstrook of jaaropgave), en dat van je partner als je samen koopt.
- Tel je eigen geld op. Spaargeld dat je kunt inzetten, bijvoorbeeld voor de kosten koper of om onder de NHG-grens te blijven.
- Check bestaande verplichtingen. Een studieschuld of lopend krediet verlaagt je leenruimte, ook als je hem niet volledig gebruikt.
Met deze drie gegevens bij de hand duurt de check letterlijk een paar minuten.
Veelgemaakte fouten bij het inschatten van je hypotheek
- Uitgaan van je netto in plaats van je bruto inkomen: hypotheeknormen rekenen altijd met bruto bedragen.
- Een studieschuld vergeten: die telt mee als financiële verplichting, ook bij een laag maandbedrag.
- Rekenen met de rente van vorig jaar: de leennormfactor verandert mee met de actuele hypotheekrente.
- Geen rekening houden met een dubbel inkomen dat wegvalt: bijvoorbeeld bij een tijdelijk contract of een aflopend contract van je partner.
Veelgestelde vragen
Waarom zou ik eerst zelf checken voor ik naar een adviseur ga?
Een eigen check kost niets en duurt een paar minuten. Zo weet je ongeveer in welke prijsklasse je kunt zoeken voor je een afspraak maakt, en stel je bij een adviesgesprek gerichtere vragen in plaats van bij nul te beginnen.
Waarom verschillen hypotheekchecks van elkaar?
Elke aanbieder gebruikt net iets andere aannames over rentepercentage, toetsrente en welke inkomensbestanddelen meetellen. Zie een online check daarom als een eerste, snelle indicatie, niet als een gegarandeerd bedrag.
Wat kan mijn leenruimte verlagen zonder dat ik het doorheb?
Een studieschuld, een lopend private lease-contract of een creditcardlimiet tellen mee als financiële verplichting, ook als je ze niet volledig gebruikt. Ze verlagen je maximale hypotheek net zo hard als een gewone lening.